近日，邮储银行吉安市分行通过智能化风控系统与警银协作机制，快速拦截了一起以“扶贫取现”为幌子的电信诈骗案件，为受害人挽回5万元经济损失，并收到了当地打击治理电诈协调办发来的表扬信。

日前，一名中年客户王某匆忙走进该分行辖内井冈山大道支行，要求紧急支取5万元现金，声称其表姐让她线下领取扶贫款。该分行柜员观察到王某神色慌张，频繁查看手机中“扶贫任务群”的聊天记录，在调阅客户交易流水后发现该账户短期内多笔入账后随即申请大额取现，符合资金“快进快出”的异常交易特征，系统实时触发反诈预警，立即向营业主管报告。营业主管迅速启动应急预案，一边以“大额取现需后台审核”为由安抚客户，一边同步向吉安市反诈中心报警。警方10分钟内抵达网点，经核查确认该账户资金涉嫌电信诈骗赃款，迅速冻结账户并终止交易。

据警方调查，诈骗分子首先冒充王某亲属，伪造“国家扶贫专项资金到账”通知，随后分多次向王某账户转入小额“任务奖励金”，制造“官方放款”假象，最终打入大额涉诈资金，诱导其银行柜面取现并转移资金，企图切断资金追踪路径。此类“奖励诱导+取现洗白”的新型诈骗模式，相较于传统转账诈骗更具隐蔽性。

邮储银行吉安市分行依托智能化风控体系，对账户可疑风险特征进行实时扫描，系统自动拦截异常交易。同时，针对大额取现业务，该分行工作人员严格履行尽职调查义务，提升异常交易风险识别技能，灵活运用警银合作机制，与公安机关共建快速响应机制，最终成功拦截了该笔涉诈资金。

“本以为取自己账上的钱不会有问题，没想到差点成了电信诈骗分子的帮凶，真是太可怕了。”王某在听取银行和民警的分析后顿时醒悟。

今年以来，邮储银行吉安市分行联合公安机关累计阻断涉诈取现交易数十起，挽回群众损失达200万元。下一步，该市分行将以此次拦截电诈案件为契机，强化社会责任担当，持续用好智能风控模型，深化警银联防联控机制，通过科技赋能与专业金融服务相结合，全力守护人民群众资金安全，为构建平安吉安贡献邮行力量。（供稿：邮储银行吉安市分行）