——邮储银行江西省分行传播先进“三农”和小微企业金融服务经验
央广网南昌5月16日消息（汪国勇 王瑾瑜 刘涛）实体经济步入新常态以来，邮储银行江西省分行通过全面开展银政合作，创新发展财园信贷通、财政惠农信贷通等银政合作类产品，显著提升了普惠金融效果和能力，有效支持了实体经济发展和制造业升级，闯出了一条金融普惠和财政普惠相结合的创新之路，引发系统内外广泛关注。中国邮政集团公司总经理、邮储银行董事长李国华曾专门作出重要批示，要求总结推广好该分行服务经验。
服务实体同进步，普惠金融共前行。近日，邮储银行四川省分行张国光副行长带队，选派50名优秀一级支行行长，分五批、每批半个月采用全程跟随式学习方式，到该分行学习经营管理和“三农”、小微企业金融服务先进经验；河北省分行张国平副行长带队，组织该分行小企业金融部、三农金融部总经理、二级分行分管副行长及小企业金融部总经理等一行18人到邮储银行江西省分行学习“三农”和小微企业金融服务经验。为落实李国华董事长指示要求，在中国邮政集团公司、邮储银行总行的正确领导下，与兄弟分行携手同进，共同提升服务实体经济能力，共同“建设一流大型零售银行”，江西省分行高度重视，专门召开座谈会，与兄弟分行分享经营管理工作经验；专门组织制定《跟班学习实施方案》，成立由省分行人力资源部、三农金融部、小企业金融部、办公室组成的工作小组做好学习对接工作；四川省分行跟班学习人员每2-3人为一小组全部到对应县域支行进行跟班学习，每个小组交叉学习2个县支行，三农金融业务学习新建、鄱阳县支行，小企业金融业务学习高安、樟树市支行；河北省分行学习人员深入到辖内南昌、上饶市分行深入学习；明确要求相关分支行必须为跟班学习人员选定1名品行优良、作风正派、业务精通、经验丰富的管理人员或业务骨干担任导师，指导帮助学习人员更快更好地学习支行管理、业务营销等方面先进经验。
此前，5月14日（周日）下午，邮储银行江西省分行领导班子成员、各部门负责人还远赴井冈山干部学院与山东省分行领导班子成员、各部门负责人及各市分行行长、党委书记一行36人交流座谈工作经验。
普惠金融有实效，银政合作创典型。近年来该分行在经济下行的背景下，创新增信机制、创新信贷产品、创新风控举措，强化多方合作，紧扣网点优势，在服务三农、扶持小微方面大显声手。
一是坚守战略定力，加大支农支小信贷投入。投入专注的管理资源。在全省成立省、市、县三级三农金融服务工作领导小组和“两财”、“两小”工作领导小组，并由各级分支行行长担任组长，将“两小”工作提升为全省“一把手”工程，每月召开一次领导小组会议，由各分支行行长高位推进“两小”业务发展。2016年，省分行先后21次对全省47个市县开展了“两小”业务调研。投入专项的人力资源。以最快的速度推动“三化”建设工作落地。各市分行积极落实省分行“三化”建设相关要求，加强了市分行小企业金融部和已下沉县（市、区）支行的人员配备，为全分行小企业金融业务持续稳健快速发展打下坚实基础。投入专门的财务资源。积极围绕机构部门、高管人员和信贷人员三个主体搭建小企业金融业务立体式的考核体系，分别出台了全年条线业务考核、高管人员和专职客户经理绩效挂钩考核方案，充分调动了各方面的积极性，确保小企业信贷专职人员“愿意来、留得住、用得好”。
二是借助平台合作，缓解企业融资难题。全面搭建政银合作平台。自2014年以来该分行已与全省10多个党委政府部门和50多个市、县（区）人民政府建立了战略合作关系。与各级政府仅就扶持小微企业达成专项合作28个、意向贷款合作近40亿元。全分行共推出了“财园信贷通”等10个低利率、弱担保的助保贷项目，其中“财园信贷通”业务是该省首创的助保贷业务，通过引入政府增信机制，由政府财政、企业所在工业园区按1：1的比例筹集企业贷款风险保证金存入银行，银行按八倍系数放大后，给中小微企业发放无抵押的低息流动资金贷款。截至4月末，再就业小额担保贷款结余超42亿元，历史累计投放超235亿元；“产业扶贫信贷通”累计放款超2亿元；“财政惠农信贷通”历史累计放款超60亿元；“财园信贷通”业务余额近23亿元，全年净增超3亿元。继续拓展银担合作平台。为解决抵质押物不足的难题，该分行积极进行银担合作，与多家省级政策性担保公司达成了合作。今年2月，该分行作为省内首家国有银行与省再担保有限公司签署战略合作协议，银担合作平台进一步得到拓展。该分行将加强与省农信担等涉农担保机构的合作，打造新的业务增长点，重点推进“银担惠农贷”业务快速增长。积极搭建全新合作平台。分别与省知识产权局、省级税务部门、省中小企业创投公司、航天信息、省小水电协会等单位建立了战略合作关系，充分依托税务、航天信息等大数据平台，拓宽获客渠道，挖掘优质客户信息。该分行将继续加强与各级科协合作，争取各级奖补资金，探索建立担保基金丰富银协合作内容，继续与果业、茶叶等各类行业协会开展合作，进一步丰富业务合作平台。精准搭建银企合作平台。全分行上下“以汗水换成绩，以辛勤换业绩”，精准开展营销大走访活动，精心搭建全新银企合作平台。先后开展了“百名干部下基层”、中小企业“百园千企”、医药行业“双百”和金融扶贫“扫县、扫乡、扫村、扫户”等多项活动，继续上门提供服务，对全省国家级、省级农业龙头企业进行重点走访营销，将产品研发力量向银企合作项目倾斜，以核心企业、目标客户群为中心加快银企合作产品开发工作，积极打造挖掘客户需求、配套金融服务、收集客户反馈、改进金融服务、提升客户价值的全服务管理模式。截至目前，活动共实地走访企业近1900家，达成合作意向企业近700家，授信金额超过11亿元。
三是坚持创新驱动，改善信贷供给侧。升级经营模式，更新发展思路。该分行确立了“两小”业务“细化市场定位、锁定目标客户、实施重点开发、推进综合服务”的四步发展新模式，并积极探索“零售业务批发做”。如在万安县支行推行整村授信，2016年共对3个村实行了小额贷款整体授信，金额超2150万元，放款1560万元，取得了批发效果。升级产品体系，培育发展动能。省分行去年共召开产品创新委员会会议12次，实施产品创新30项。一方面，积极推广邮储银行总行新产品，该分行林权抵押贷、增信贷结余均列全国邮储银行前列；新三板挂牌贷、电商贷等也在全行率先实现落地。另一方面，大力实施自主创新，共推出惠农油茶贷、税贷通等原创性“两小”特色新产品十多项。2016年，该分行“两小”贷款新产品年净增超12亿元。升级服务能力，提高发展效率。一方面，不断提升客户服务水平。组织开展了“送贷上门下乡”、“三天快捷放款”和扶贫贷款“四扫”等活动。2015年选派了50名青年分赴各团县委交流，2016年选派了2名优秀业务骨干担任副县长挂职锻炼，增强了县域市场开拓能力。另一方面，积极提升服务效率。在信审工作上推行定期协调、平行作业、有条件审批、支行业务预审“四项机制”，还及时下放了市分行小企业金融业务指导利率下浮20%的自主权，下放了全省66家县（市）支行的小企业法人贷款业务经营权。
四是注重能力提升，打造专业专营团队。实施堡垒计划，针对科目训练，提升一级支行全面作战能力。针对小企业信贷业务机构下沉的一级支行，围绕营销、操作、风控等方面进行了专题培训，实现一级支行机构下沉和能力提升同步推进。实施领航计划，引进外部力量，掌握市场批量拓展理念方法。重点针对小企业营销新思维、批量营销、交叉营销和全面风险管理进行培训，并以赛促学，举办了小企业客户经理批量营销技能展示比赛。实施星火计划，组建精英团队，培养小微金融发展特种部队。选拔优秀产品经理和客户经理成立精英团队，重点提升对新产品的学习、传授和实战能力。将这批人员打造成小企业信贷产品营销、培训和推广的火种部队和特种部队，能在各分支行生根发芽、星火燎原，着力打造一支优秀的小企业信贷团队。
五是抓好风险防控，加大资产质量管控力度。积极构建信贷文化。在全省范围内开展了“小企业信贷文化内容征集活动”，构建了符合江西邮储银行实际的“24字”小企业信贷文化，对“两小”客户准入提炼出了贷款干什么、靠什么还、还不了怎么办？以及保证客户身份、贷款用途、报审资料和抵押担保真实的“三问”、“四真实”要求，牢牢把握住贷款的核心风险。做实贷后管理工作。创新推出了“贷后助理”模式，贷后管理得到强化；开发测试了小企业贷后预警监测管理系统，探索利用信息化银行的新思维来加强信用风险预警监测。强化不良贷款处置。加大了资产质量管控督导和不良贷款清收力度，建立了省、市分行行领导班子成员分片挂点督导帮扶机制。构建了一级支行资产质量预警体系。成立了小企业信贷资产质量控制工作小组，加强了资产质量管控工作力度，设置了一级支行的资产质量预警线。
近3年，该分行各项贷款结余从2013年底的315亿元直破千亿元，年均贷款增速高达48.84%，每年贷款增量和增速均位居全省银行业前列。2016年各项贷款增速超32%，高出全省金融机构增速超14个百分点，而不良贷款率仅为省内银行业平均水平的1/5。截至今年4月末，该分行各项贷款结余超1117亿元，资产质量位列全国邮储银行第6位、江西银行业前列，各项贷款净增超95亿元，列全国邮储银行第9位，实体贷款净增占比高达94%以上。 连续三年，各有几十项指标挤进全国邮储银行前十强、多项主要经济和财务指标保持全国邮储银行领先，连续三年综合绩效考核位列全国邮储银行前五位、荣获各类荣誉200多项。出色的业绩和突出的贡献引起了党中央、国务院，中国邮政集团公司、邮储银行总行，江西省委、省政府以及全国邮储银行的持续关注。2017年中央农村工作会议、2017年1月《新华社内参》、2月中央电视台《焦点访谈》，以及近期《光明日报》、《金融时报》、《第一财经日报》、《中国银行业》、《财经国家周刊》、《人民网》、《中国邮政报》等七家中央媒体专程赴赣采访，均对该分行的服务经验进行了介绍。江西党政主要负责人连续3次对该分行金融服务做出批示表扬。此前2016年2月3日和8月22日，党中央和国务院主要领导同志还分别视察了江西邮储银行为独家贷款银行的江中药业股份公司和瑞金市华屋村邮储银行助农取款点。
《信念奠定思想――真理的味道非常甜》
