前言
9月22至23日，由中国银监会指导、中国银行业协会城商行工作委员会主办、江西银行承办的2016年城商行年会在江西省南昌市召开。大会创新交流形式，围绕“转型发展”“创新引领”“科学防控”议题组织了三场专题论坛。论坛由中国银行业协会副秘书长张亮主持。中国银监会副主席曹宇、城市银行部主任凌敢、中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟、秘书长黄润中以及银监会相关部门、全国36家银监局负责人、133家城商行及6家民营银行高管出席了论坛。
在备受关注的“转型发展”专题论坛上，江西银行董事长陈晓明探讨并分享了城商行面对新形势、新要求落实精准扶贫的工作思路和探索经验，在全国城商行引起了强烈反响。
习近平总书记指出，“坚持精准扶贫、精准脱贫，重在提高脱贫攻坚成效”，“关键是要找准路子”。在刚刚结束的2016年城商行年会“转型发展”专题论坛上，江西银行董事长陈晓明代表全国城商行，以江西银行为例，探讨并分享了城商行面对新形势、新要求落实精准扶贫的工作思路和探索经验。
“十三五”规划提出，到2020年，我国现行标准下农村贫困人口将全部实现脱贫，贫困县全部摘帽。短短几年间，要如期兑现全部脱贫目标，时间紧、任务重，找准精准扶贫的路子至关重要。
近年来，作为江西省规模最大的城商行、江西省唯一的省级法人银行，江西银行贯彻中央精准扶贫战略，履行金融扶贫使命，结合自身特点和优势，在县、镇、村和特定弱势群体四个层面努力探索，践行“三加三补”，率先走出了一条金融扶贫新路。
2016年城商行年会现场
“三加”的第一个“加”，是加速转型，找准县域脱贫路子。
“加速转型，首先要加速从 城 商行向 县 商行转变。”陈晓明认为，目前，城市中的金融服务相对丰富，而县域多有不足，城商行应主动向县域下沉，特别是优先改善贫困县的基础金融服务水平。
从“城”商行到“县”商行，第一个措施是机构下沉。目前，江西银行在贫困县设立机构已达到“两个一半”：在省内37个县设有支行，其中在贫困县设了17个，占比将近一半；对全省25个国家级贫困县的覆盖率已经超过了一半。优先在贫困县发展机构一直是江西银行工作的重点。到2018年，江西银行还将实现省内县域全覆盖。
从“城”商行到“县”商行，第二个措施是队伍下沉。江西银行的小微金融专营机构是支持贫困县经济发展的一支重要力量。江西银行小企业信贷中心已建成360余人的专业团队，25个分队不但分布在全省各设区市，而且走进了县域，包括贫困县。在国家级贫困县、“长征第一站”于都县，江西银行设立的6人专业团队，除服务本县外，还辐射了周边的兴国、瑞金等赣南苏区其他贫困县市。两年来，该团队已累计投放小微贷款7000万元，为苏区贫困农户和小微企业的发展注入了活力。去年，江西银行小企业信贷中心被中国银监会评为“全国银行金融机构小微企业金融服务先进团队”。
陈晓明说：“要找准县域脱贫路子，还要加速从传统信贷业务向新型融资方式转变。”他认为，面对新形势，城商行要跳出传统贷款业务的单一途径，以基金、“股+债”等方式积极对接县域基础设施、市政工程及农村电网、路网和农田水利建设。今年以来，江西银行已发放振兴基金、产业基金等共75笔，合计370亿元，绝大部分投放于省内各区县，其中已向10个贫困县投放了42.95亿元。
江西银行董事长陈晓明
“三加”的第二个“加”，是加大支持，找准城镇脱贫路子。
近年来，江西银行积极介入开发性金融领域，围绕新型城镇化建设中的易地扶贫搬迁、安置房建设、新城区基础设施建设、旧城镇及棚户区改造等需求，支持省内多个城镇化建设项目。截至目前，江西银行已累计在全省贫困县投放城市建设基金及贷款47亿元。
2016年城商行年会现场
“三加”的第三个“加”，是加快创新，找准乡村脱贫路子。
一是创新农业产业链金融产品。江西银行通过“龙头公司+农户+信贷”等产业链信贷模式支持农业产业发展成效显著。如由全国知名饲料龙头企业双胞胎集团、正邦集团等推荐并担保，对上、下游的养殖户、饲料经销商发放小微贷款。目前，在这一领域中，江西银行已向1300户农户和农资经营户发放小微贷款3.9亿元，有力地支持了农业养殖事业和农业小微企业的发展。
二是创新特色产业圈金融产品。为了解决赣南贫困地区脐橙果农“丰产不丰收”“果贱伤农”的问题，去年8月江西银行推出了针对性的“赣南橙圈贷”扶贫产品，在每年9至10月脐橙收获季节，由当地脐橙果业协会推荐和担保，向农户提供10至100万元的免抵押扶贫贷款，最快2个工作日即可放款，用于支持农户冷藏收储脐橙，等待来年价格上行时再出售并向江西银行归还本息，实现农户和银行双赢。此外，江西银行还针对广丰县电商产业集群客户定制了“电商信贷通”产品，也较好地支持了当地农村淘宝小微电商的发展。
陈晓明认为，“三加”旨在通过增强贫困地区的“造血”功能，实现快速、可持续的区域化、连片式脱贫。但对于农村的特困人群和各方面条件特别差的贫困地区，还应提供更加直接、更加精准的帮扶和救济，实现“三补”。
——补基础。江西银行长期对口帮扶贫困村、贫困户。目前，全行定点挂钩帮扶了贫困村14个，仅2015年就直接投入各类资金994万元，并带动相关配套投入1200余万元。为了帮助贫困村、贫困户“补基础”，江西银行一方面投入自有资金和筹集配套资金支持贫困村建设公路、桥梁等基础设施，另一方面，帮助部分贫困村制定村级十三五发展规划，建设优质农产品种植项目基地等，夯实脱贫基础。
——补空白。今年上半年，江西银行斥资1000万元在赣州设立了我省首个金融扶贫基金会，填补了省内空白。这既是推进赣南苏区振兴发展计划的具体举措，又是针对建立扶贫“长效机制”的一次探索。该基金的本金用于稳健投资，把产生的收益全部用于扶贫和慈善事业，如重阳节慰问贫困老人、新学期资助贫困学生等，产生了源源不断的扶贫效果。
——补未来。百年大计，教育为本。2013年以来，江西银行在省内捐资893万元助建了5所希望小学及幼儿园，未来还将助建100所希望学校，形成规模效应。同时，江西银行还计划定向资助一批贫困大学生，并给予他们优先加入江西银行工作的机会，将“教育扶贫”融入企业文化，成为一种传承。
陈晓明说，未来金融扶贫工作依然任重而道远。通过探索金融扶贫与商业行为的结合，江西银行希望既能出色地履行企业社会责任，又能较好地促进自身发展，实现政府、监管、社会、股东、员工“五个满意”。
《信念奠定思想――真理的味道非常甜》
